ãÌÇáÇÊ ÇáÇÓÊËãÇÑ áÏì ÇáãÕÇÑÝ ÇáÅÓáÇã*É: ãä Ãåã ãÌáÇÊ:
1/Êãæ*á ÇáÊÌÇÑÉ ÇáÏÇÎá*É æÇáÎÇÑÌ*É áß* *ÊÍÕá ÇáÚã*á Úáì ÇáÊãæ*á ÇááÇÒã *ÌÈ Ãä *ÊÈÚ ãÇ *á*:
* *Þæã ÇáÚãá ÈÇáÇÊÕÇá ÈÇáãÕäÚ ÇáÈÇÆÚ (ÓæÇÁ ßÇä ãÍá*Ç Ãæ ÎÇÑÌ*Ç) æÇáÇÊÝÇÞ ãÚå Úáì äæÚ ÇáÓáÚÉ æãæÇÕÝÇÊåÇ æÇáÍÕæá ãäå Úáì ÇáÝÇÊæÑÉ ÇáãÈÏÆ*É ááÕÝÞÉ.
* *ÊÞÏã ÈåÐå ÇáÝÇÊæÑÉ ÇáãÈÏÆ*É Åáì ÇáãÕÑÝ ÇáÅÓáÇã* ØÇáÈÇ ãäå Êãæ*á ÇáÕÝÞÉ.
* *Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÏÑÇÓÉ ÇáØáÈ ãä ÔÊì ÇáäæÇÍ*.
* Ý* ÍÇáÉ ãæÇÝÞÉ ÇáãÕÑÝ Úáì ÇáØáÈ *Þæã ÇáÚã*á ÈÊÓÏ*Ï ÍÕÊå Ý* ÑÃÓ ãÇá ÇáÚãá*É.
* Ý* ÍÇáÉ ÇáÚãá*ÇÊ ÇáãÍá*É *Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÓÏÇÏ Þ*ãÉ ÇáÈÖÇÆÚ ÈÕßæß ãÕÑÝ*É ááãÕÇäÚ æÊÔÍä ÇáÈÖÇÆÚ æÊÎÒä Ý* ãÎÇÒä ÊÞÚ Ý* ÍæÒÉ ÇáãÕÑÝ.
* ÃãøÇ Ý* ÍÇáÉ ÇáÇÓÊ*ÑÇÏ Ý*Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÝÊÍ ÇáÇÚÊãÇÏ ÇáãÓÊäÏ* ÇááÇÒã Úáì ÇáÎÇÑÌ æ*ÓÏÏ Þ*ãÉ ÈÇáßÇãá ÚäÏ ÔÎÕ ÇáÈÖÇÆÚ æÇÓÊáÇã ÇáãÓÊäÏÇÊ ÈÇáÎÇÑÌ æÚäÏ æÑæÏ ÇáÈÖÇÆÚ *ÎÒä ÅãøÇ ÈÇáã*äÇÁ¡ Ãæ ÈÇáãÎÇÒä ÇáÊ* Ý* ÍæÒÉ ÇáãÕÑÝ.
* *Þæã ÇáÚã*á ÈÚÏ Ðáß È*Ú ÇáÈÖÇÆÚ æÊæÖÚ Þ*ãÉ ÇáãÈ*ÚÇÊ ÅÐÇ ßÇäÊ äÞÏÇ Ý* ÍÓÇÈ ÎÇÕ ÈÇáÚãá*É Ý* ÇáãÕÑÝ ÃãÇ ÅÐÇ ßÇäÊ ÈÇáßãÈ*ÇáÇÊ Ýå* ÊæøÏÚ áÏì ÇáãÕÑÝ ááÊÍÕ*á æå* ÊãËøá Ý* äÝÓ ÇáæÞÊ ÊÃã*äÇ Åáì Ãä *Êã ßÇãá ÇáÚãá*É.
* *ÞÓã ÇáÑÈÍ ÇáÕÇÝ* È*ä ÇáÚã*á æÇáãÕÑÝ æÝÞÇ ááäÓÈ ÇáãÊÝÞ Úá*åÇ.
2/ Êãæ*á Úãá*ÇÊ ÇáÊÕÏ*Ñ:
Ý* ÍÇáÉ ÇÍÊ*ÇÌ ÃÍÏ ÇáãÕÏÑ*ä Åáì ÇáÊãæ*á ÕÇÏÑÇÊå ãä ÓáÚÉ ãÚ*äÉ ãä ÇáãÕÑÝ ÇáÅÓáÇã* Úá*å Ãä *ÊÈÚ ÇáÎØæÇÊ ÇáÊÇá*É:
- ÊÞÏ*ã ØáÈ ááÊãæ*á ãÏÚã ÈßÇÝÉ ÇáæËÇÆÞ ÇááÇÒãÉ ãÚ ÊÞÏ*ã ÇáÇÚÊãÇÏ ÇáãÓÊäÏ* ááÚãá*É æÊÞÏ*ã Ã*ÖÇ ÅÞÑÇÑå ÈãÓÄæá*É ÇáßÇãáÉ ÈãÇ *ãßä Ãä *ÍÏË ãä ÇÚÊÑÇÖÇÊ Ãæ ÑÝÖ ÇáãÑÇÓá ÇáÎÇÑÌ* ãäÔÆ ÇáÇÚÊãÇÏ ááÓáÚÉ.
- *Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÏÑÇÓÉ åÐå ÇáÚãá*É.
- Ý* ÍÇáÉ ÇáãæÇÝÞÉ ÇáãÕÑÝ Úáì ÇáÚãá*É *Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÊãæ*á Úãá*É ÔÑÇÁ æÅÚÏÇÏ ÇáÓáÚÉ ááÊÕÏ*Ñ Úáì ÏÝÚÇÊ æÐÇáß ÈÃä *Þæã ÇáÚã*á ÈÊÞÏ*ã ÌÒÁ ãä ÇáÈÖÇÆÚ ÇáÞÇÈáÉ ááÊÕÏ*Ñ Åáì ÇáãÎÇÒä ÇáÊ* Ý* ÍæÒÉ ÇáãÕÑÝ¡ Þ*ãÉ åÐå ÇáÈÖÇÆÚ ÊßÇÝÆ ÍÕÊå Ý* ÇáÚãá*É ÇáÖãÇä ÌÏ*É ÇáÚã*á æÍÞæÞ ÇáãÕÑÝ) ÈÚÏ Ðáß *Þæã ÇáãÕÑÝ ÈÊÞÏ*ã ÏÝÚÉ ãä ÇáÊãæ*á ááÚã*á ãä ÃÌá ÊÌå*Ò ÌÒÁ ÂÎÑ ãä ÇáÈÖÇÆÚ ááÊÕÏ*Ñ .... æåßÐÇ ÍÊì *Êã ÅÚÏÇÏ ßÇãá ÇáÕÝÞÉ ÇáãÚÏÉ ááÊÕÏ*Ñ.
- ÈÚÏ Ðáß ÊÏÎá ÇáÓáÚÉ Åáì ã*äÇÁ ÇáÔÍä ÑÝÞÉ ãäÏæÈ ÇáãÕÑÝ æÇáÚã*á ááÇÓÊáÇã ÓäÏÇÊ ÇáÔÍä.
- ÇáÑÈÍ ÇáÕÇÝ* áåÐå ÇáÚãá*É *ÞÓã È*ä ÇáãÕÑÝ æÇáÚã*á æÝÞÇ áäÓÈ ãÍÏÏÉ ÓÇÈÞÇ.
3/ ÇáãÔÇÑßÇÊ ÇáÏæá*É:
æÞÏ ÇÊÌåÊ ÇáãÕÇÑÝ ÇáÅÓáÇã*É ãÄÎÑÇ Úáì ÇáÊÌãÚ Ý*ãÇ È*äåÇ æÇáÏÎæá Ý* ÇáãÌÇá ÇáÚÇáã* áÊãæ*á ÇáãÔÇÑ*Ú ÇáÖÎãÉ ÇáÊ* ÊÚãá Ý* ãÌÇáÇÊ ãÓÇÍÉ ÅÓáÇã*É æÐÇáß Úáì ÃÓÇÓ ÚÞæÏ ÇáãÔÇÑßÉ.
4/ ãÍÝÙÉ ÇáÃæÑÇÞ ÇáãÇá*É:
Ý* ÍÇáÉ æÌæÏ ÝÇÆÖ Ý* ÇáÓ*æáÉ ÞÕ*ÑÉ ÇáÂÌá áÏì ÇáãÕÑÝ ÇáÅÓáÇã* ÚäÏÆÐ *ãßä Ãä *ÏÎá ÇáÓæÞ ÇáÃæÑÇÞ ÇáãÇá*É äÔÑ ÈÇáÃÓåã ÇáÔÑßÇÊ (ÐÇÊ ÇáãÑßÒ ÇáãÇá* ÇáÌ*Ï ÍÊì *ÊÓäì áå È*Ú åÐå ÇáÃÓåã ÈÓåæáÉ ÚäÏ ÇáÍÇÌÉ Åáì Ó*æáÉ ÇáÊ* ÊãËá ÍÕÉ ãä ÑÃÓ ÇáãÇá ÇáÔÑßÉ æÈÇáÊÇá* ÊÏÑ Úá*å ÚÇÆÏ Û*Ñ ËÇÈÊ (ÑÈÍ) æ*ÌÈ Ãä *ßæä ãÌÇá Úãá åÐå ÇáÔÑßÇÊ ãÈÇÍÉ ÅÓáÇã*Ç¡ æåÐÇ ÇáÔÑÇÁ *ÍÞÞ ááãÕÑÝ ÚÇÆÏ (ÑÈÍ) æãÏÎæá ÅÖÇÝ* Ý* ÍÇáÉ È*Ú ÇáæÑÞÉ ÈÓÚÑ ÃÚáì ãä ÓÚÑ ÇáÔÑÇÁ ).
ÅÖÇÝÉ Åáì Êãæ*áÇÊ ÃÎÑì ÇáÞÕ*ÑÉ ÇáÃÌá æßÐÇ Êãæ*á ÇáÚãá*ÇÊ ÇáÕäÇÚ*É æÇáÒÑÇÚ*É æÇáÎÏãÇÊ*É æÊãæ*á ÇáÚÞÇÑÇÊ æÛ*ÑåÇ.
ÇáãÈÍË ÇáËÇä*: ÊÞä*ÇÊ ÇáÊãæ*á Ý* ÇáÈäæß ÇáÅÓáÇã*É
ÊÊØáÈ ÊäÝ*Ð ÇáãÔÇÑ*Ú ãæÇÑÏ ãÇá*É ÖÎãÉ¡ æåäÏÓÉ Úãá*ÇÊ Êãæ*á*É ãÚÞÏÉ æÇáÊÚÇãá ãÚ ÌæÇäÈåÇ ÇáÝä*É æÇáÞÇäæä*É æÇáÅÌÑÇÆ*É ÇáãÊÔÇÈßÉ æÊÓÊØ*Ú ãÌãæÚÉ ÇáÈäß ÇáÅÓáÇã* ááÊäã*É æÇáÈäæß ÇáÅÓáÇã*É Ãä ÊáÚÈ ÏæÑÇ ãáÍæÙÇ Ý* Êãæ*á åÐå ÇáãÔÇÑ*Ú ÚÈÑ ÇáãÓÇåãÉ Ý* ÑÃÓ ÇáãÇá ÇáÔÑßÇÊ ÇáÊ* *Êã ÅäÔÇÄåÇ æÇáÊ* ÊÝæÒ ÈÚÞæÏ ÇãÊ*ÇÒ áÊäÝ*Ð åÐå ÇáãÔÇÑ*Ú¡ æ*ãßä áåÐå ÇáãÓÇåãÉ Ãä ÊÍÝÒ æÊÔÌÚ ÔÑßÇÊ ãä ÇáÏæá ÇáÅÓáÇã*É ááÚÈ ÏæÑ ÃßÈÑ Ý* ÊäÝ*Ð ÇáãÔÇÑ*Ú æÊÊãËá Õ*Û ãÓÇåãÉ ÑÃÓ ÇáãÇá Ý* ÇáãÓÇåãÉ ÇáÊÞá*Ï*É.
- ÇáãÔÇÑßÉ ÇáãÊäÇÞÕÉ Ý* ÇáÃÑÈÇÍ æÇáÊ* ÊÊ*Í ááãÄÓÓÇÊ ÇáÊãæ*á*É ÇáÅÓáÇã*É (ÇáÊÎÇÑÌ ãä ÇáãÔÑæÚ Ý* ÝÊÑÉ ãÍÏÏÉ¡ æßÐÇ ÔÈå ÇáãÓÇåãÉ Ý* ÑÃÓ ÇáãÇá (Quasi- Equity) ÚÈÑ Êãæ*á ÇÌÑ *ãßä Ãä ÊÊÍæá Åáì ãÔÇÑßÉ Ý* ÑÃÓ ÇáãÇá ÈÚÏ ãÖ* ãÏÉ ãÚ*äÉ ãä ÚãÑ ÇáãÔÑæÚ¡ æßÐáß ÇáÊãæ*á ÇáÂÌá Úä ØÑ*Þ ÇáÅÌÇÑÉ æÇáÊãæ*á Úä ØÑ*Þ ÇáÇÓÊÕäÇÚ ááÃÚãÇá ÇáãÏä*É æÇáÅäÔÇÆ*É æÊãæ*á ÇáÊäã*É ÇáÇÞÊÕÇÏ*É Úáì ÇáãÏì ÇáÞÕ*Ñ æÇáÐ* *ÊãËøá Ý* ÇáãÑÇÈÍÉ æÇáÞÑÖ ÇáÍÓä æÈ*Ú ÇáÓáã (ÇáÔÑÇÁ ãä ÃÌá ÇáÊÓá*ã) *Êã ÊÚÈÆÉ ÇáãæÇÑÏ ãä ØÑÝ ãÌãæÚÉ ÇáÈäß ÇáÅÓáÇã* ááÊäã*É æÓÇÆÑ ÇáÈäæß ÇáÅÓáÇã*É ãä ÎáÇá ÊÑÊ*È Úãá*ÇÊ Êãæ*á ãÔÇÑß ( Syndicated- Financing ) *ÓÊåÏÝ ÃÕæá ãÚ*øäÉ *Êã ÊÍÏ*ÏåÇ ãÓÈÞÇ ÈÍ*Ë *Ôßá Êãæ*áåÇ ÔÑ*ÍÉ ãÓÊÞáÉ Úä ÓÇÆÑ ãßæäÇÊ ÇáãÔÑæÚ ÊÓãì ÇáÔÑ*ÍÉ ÇáÅÓáÇã*É (Islamie Tranche ) æ*ãßä áåÐå ÇáÔÑ*ÍÉ Ãä ÊÞÓã Åáì ÃÌÒÇÁ ÈÍ*Ë *ãæá ÇáÌÒÁ ÇáãÊÚáÞ ÈÇáÃÚãÇá ÇáãÏä*É ãËáÇ ÚÈÑ ÇáÇÓÊÕäÇÚ æÇáÅ*ÌÇÑ æÇáÃÌÒÇÁ ÇáãÊÚáÞÉ ÈÇáãÚÏÇÊ Úä ØÑ*Þ ÇáÅ*ÌÇÑ Ãæ ÇáÈ*Ú ááÃÌá æ*Êã ÊÍÏ*Ï ÇáãÏÉ æåÇãÔ ÇáÑÈÍ ááÊãæ*á ÇáãØáæÈ áßá ÌÒÁ æÝÞÇ áØÈ*ÚÉ ÇáÌÒÁ ÇáãÚä* æÈØÑ*ÞÉ ÊæÝÑ ÇáãÑæäÉ ÇááÇÒãÉ æÊãßä ÃßÈÑ ÚÏÏ ãä ÇáãÄÓÓÇÊ ÇáÊãæ*á*É ÇáÅÓáÇã*É Ãæ ÇáÈäæß ÇáÊÌÇÑ*É ÇáÊ* ÊÞÏã Êãæ*áÇÊ ÅÓáÇã*É ãä ÇáãÔÇÑßÉ Ý* ÇáÚãá*É.
æËãÉ ÌÇäÈ ÂÎÑ *ÊÚáÞ ÈÊÚÈÆÉ ÇáãæÇÑÏ *ÊãËá ÈÅãßÇä*ÇÊ ÇáÊÓÏ*Ï Ãæ ÇáÊæÑ*Þ ÇáÊ* ÊæÝÑåÇ Úãá*ÇÊ ÇáÊãæ*á ÈæÇÓØÉ ÇáÇÊÌÇÑ ßæäåÇ ÊÑÊßÒ Åáì ÃÕæá Ú*ä*É ããÇ *Ê*Í ááãÄÓÓÇÊ ÇáÊ* ÊÄÌÑ ÇáÃÕæá ÅÕÏÇÑ ÇáÓäÏÇÊ ÊÈÇÚ ááÌãåæÑ æÈÐáß ÊÍÕá ÇáÈäæß æÇáãÄÓÓÇÊ ÇáÊ* ÊÕÏÑ åÐå ÇáÓäÏÇÊ Úáì Ó*æáÉ ÅÖÇÝ*É áÚãá*ÇÊåÇ¡ æÊÌÏÑ ÇáÅÔÇÑÉ Åáì Ãäø ÇáÓäÏÇÊ ÇáãÇá*É ÇáÊ* *ãßä ÅÕÏÇÑåÇ Ý* ÅØÇÑ Úãá*ÇÊ ÇáÊæÑ*Þ ÇáãÑÊÈØÉ ÈÊãæ*á åÐå ÇáãÔÇÑ*Ú *ãßäåÇ Ãä ÊÓåã ÚäÏãÇ *Êã ØÑÍåÇ æÊÏÇæáåÇ Ý* ÇáÓæÞ ÈÊØæ*Ñ áÓæÇÞ ÇáÅÓáÇã*É.
Ó*ãÇ æÃäøåÇ ÓæÝ ÊÍÑß ßÊáÉ ãÇá*É áÇ *ÓÊåÇä ÈåÇ äÙÑÇ áÖÎÇãÉ ÇáãæÇÑÏ ÇáÊ* ÊØáÈåÇ ÇáãÔÇÑ*Ú æ*ãßä Ý* åÐÇ ÇáÓ*ÇÞ ÇáÊÐß*Ñ ÈÃäø ÇÍÊ*ÇÌÇÊ ÇáÏæá ÇáÃÚÖÇÁ Ý* ÇáÈäß ÇáÅÓáÇã* ááÊäã*É Ý* ãÌÇá ÇáÈä*É ÇáÃÓÇÓ*É ÞÏ ÞÏÑÊ ÈÍæÇá* 741 ãá*ÇÑ ÏæáÇÑ áÝÊÑÉ 1999- 2008 æÓæÝ äÊØÑÞ Åáì ßáø åÐå ÊÞä*ÇÊ ÇáÊãæ*á ÈÇáÊÝÕ*á ÇáÔÇãá æÞÈá Ðáß jÞæã ÈÊÚÑ*Ý Ãæ ÈÇáÃÍÑì ÅÚØÇÁ ÈÚÖ ÇáãÝÇå*ã Íæá ÚÞæÏ ÇáÈ*Ú ßãÇ *á*:
ÊÚÑ*Ý ÇáÈ*Ú:
ÇáÈ*Ú áÛÉ ãÈÇÏáÉ ãÇá ÈãÇá¡ Ãæ ÏÝÚ ÚæÖ æÃÎÐ ãÇ ÚæÖ Úäå¡ æåæ ÔÑÚÇ ÚÞÏ ãÚÇæÖÉ ãÇá*É ÊÝ*Ï ãáß Ú*ä áÃÚáì æÌå ÇáÞÑÈÉ¡ æÈåÐå ÇáÞ*æÏ Ý* ÇáÊÚÑ*Ý *Êã*øÒ Úä ÇáåÈÉ æÇáÅÌÇÑÉ æÇáÞÑÖ æÛ*ÑåÇ ãä ÇáÊãá*ßÇÊ.
Íßãå æÍßãÊå ÇáÊÔÑ*Ú*É:
ÇÊÝÞ ÇáÝÞåÇÁ Úáì Ãäø ÇáÈ*Ú ãÔÑæÚ Úáì ÓÈ*á ÇáÌæÇÒ¡ æÏøá Úáì ÌæÇÒå äÕæÕ ÇáßÊÇÈ æÇáÓäÉ¡ æÚá*å ÇáÅÌãÇÚ¡ æÃãøÇ ÇáãÚÞæá ÝÅäø ÊÚáÞ ÍÇÌÉ ÇáÅäÓÇä ÈãÇ Ý* *Ï ÕÇÍÈå ÊÞÊÖ* ãÔÑæÚ*É ÇáÈ*Ú áÃäøå áÇ ÓÈ*á Åáì ÇáãÈÇÏáÉ ÅáÇ ÈÚæÖ ÛÇáÈÇ ÝÝ* ÊÌæ*Ò ÇáÈ*Ú æÕæá Åáì ÇáÛÑÖ æÏÝÚ ááÍÇÌÉ.
æÞÏ ÊÚÊÑ* ÇáÈ*Ú ÃÍßÇã ÃÎÑì Û*Ñ ÇáÅÈÇÍÉ¡ Ý*ßæä ÇáÎØÑ æÇáÊÍÑ*ã ÅÐÇ ÇÔÊãá Úáì ãÇ åæ ããäæÚ ÈÇáäÕ áÃãÑ Ý* ÇáÕ*ÛÉ Ãæ ÇáÚÇÞÏ*ä Ãæ ÇáãÚÞæÏ Úá*å¡ Ý*ßæä ÇáÈ*Ú Í*äÆÐ ÈÇØáÇ ÅÐÇ ßÇä ÇáÎáá Ý* ÃÕá ÇáÚÞÏ¡ æÝÇÓÏÇ ÅÐÇ ßÇä Ý* æÕÝå.
æÞÏ *ßæä ÇáÍßã ÇáßÑÇåÉ Ý*ãÇ ÌÇÁ ÈÔÃäå äåì Û*Ñ ÌÇÒã¡ æÞÏ *ßæä ÇáæÌæÈ ßãÇ Ý* ÍÇáÉ ÇáÇÖØÑÇÑ áÔÑÇÁ ÇáØÚÇã Ãæ ÇáÔÑÇÈ áÍÝÙ ÇáãåÌÉ¡ æÞÏ *ßæä ÇáäÏÈ ßãÇ Ý* ÅÌÇÈÉ ÑÛÈÉ ÕÏ*Þ Ïæä ÖÑÑ *áÍÞ ÇáÈÇÆÚ¡ æÍßãÉ æãÔÑæÚ*Êå ÇáÈ*Ú å* ÇáÑÝÞ ÈÇáÚÈÇÏ æÇáÊÚÇæä Úáì ÍÕæá ãÚÇÔåã.
ÃÑßÇä ÇáÈ*Ú æÔÑæØå:
ÃÑßÇä ÇáÈ*Ú å* ãÇ *ÊæÞÝ Úá*åÇ æÌæÏå æÊÕæÑå ÚÞáÇ ææÌæÏ ÇáÈ*Ú *ÊæÞÝ Úáì ÇáÚÇÞÏ*ä (ÇáÈÇÆÚ æÇáãÔÊÑ*) æÇáãÚÞæÏ Úá*å Ãæ ÇáãÍá (ÇáãÈ*Ú æÇáËãä) æÇáÕ*ÛÉ (ÇáÅ*ÌÇÈ æÇáÞÈæá) æ*Ñì ÝÞåÇÁ ÇáÍäÝ*É Ãäø ÇáÑßä Ý* ÚÞÏ ÇáÈ*Ú åæ ÇáÕ*ÛÉ ÝÞØ æÃãøÇ ãÇ ÚÏÇåÇ Ýá*Ó ÌÒÁÇ ãä ÍÞ*ÞÉ ÇáÈ*Ú æÅä ßÇä *ÊæÞÝ Èå æÌæÏåÇ æÇÓÊÍÓä ÈÚÖ ÇáÝÞåÇÁ ÇáãÚÇÕÑ*ä ÊÓã*É ãÌãæÚ ÇáÕ*ÛÉ æÇáÚÇÞÏ*ä æÇáãÍá (ãÞæãÇÊ ÇáÚÞÏ)¡ æåÐå ÇáÃÑßÇä ÔÑæØ áÇ *ÊÍÞÞ ÇáæÌæÏ ÇáÔÑÚ* áÃ* Ñßä ÅáÇø ÈÊæÇÝÑåÇ¡ æÓÊÃÊ* ÇáÅÔÇÑÉ Åá*åÇ ãä ÎáÇá ÊæÖ*Í ÇáÃÑßÇä.
Õ*ÛÉ ÇáÈ*Ú¡ æÔÑæØåÇ:
ÇáÕ*ÛÉ å* ÇáÅ*ÌÇÈ æÇáÞÈæá¡ æ*ÕáÍ áåãÇ ßáø Þæá *Ïá Úáì ÇáÑÖÇ¡ æÇáÅ*ÌÇÈ åæ ãÇ *ÕÏÑ ãä ÇáÈÇÆÚ (Çáããáß) ÏÇáÇ Úáì ÇáÑÖÇ ÈÇáÈ*Ú¡ æÇáÞÈæá ãÇ *ÕÏÑ ãä ÇáãÔÊÑ* (ÇáãÊãáß) ÏÇáÇ Úáì ÇáÑÖÇ ÈÇáÔÑÇÁ æåÐÇ ÚäÏ ÌãåæÑ ÇáÝÞåÇÁ¡ æÚäÏ ÇáÍäÝ*É ÇáÅ*ÌÇÈ åæ ãÇ *ÕÏÑ ÃæáÇ ãä ßáÇã ÇáÚÇÞÏ*ä ÓæÇÁ ßÇä åæ ÇáÈ*Ú Ãã ÇáãÔÊÑ* æÇáÞÈæá ãÇ *ÕÏÑ ÈÚÏå.
æ*ÔÊÑØ ááÕ*ÛÉ Ãä Êßæä ÈÕ*ÛÉ ÇáãÇÖ* Ãæ ÈãÇ *Ý*Ï ÅäÔÇÁ ÇáÚÞÏ Ý* ÇáÍÇá¡ ßãÇ *ÔÊÑØ ÊæÇÝÞ ÇáÅ*ÌÇÈ æÇáÞÈæá¡ ÝÅä ÎÇáÝ ÇáÞÈæá ÇáÅ*ÌÇÈ ÇÚÊÈÑ Ç*ÌÇÈ*Ç ÌÏ*ÏÇ¡ æáÇ *ÔÊÑØ ÇÊÍÇÏ ÇáãÌáÓ¡ æ*äÚÞÏ ÇáÈ*Ú Ã*ÖÇ ÈÇáßÊÇÈÉ æÇáãÑÇÓáÉ¡ æÈÇáÅÔÇÑÉ ÇáãÚÑæÝÉ ãä ÇáÃÎÑÓ¡ æ*äÚÞÏ ÈÇáãÚØÇÉ¡ æå* ÅÚØÇÁ ßáø ãä ÇáÚÇÞÏ*ä áÕÇÍÈå ãÇ *ÞÚ ÇáÊÈÇÏá Úá*å Ïæä Å*ÌÇÈ æáÇ ÞÈæá Ãæ ÈÅ*ÌÇÈ Ïæä ÞÈ*á Ãæ ÚßÓå æå* ãä ÞÈá ÇáÏáÇáÉ ÇáÍÇá*É. æÇáÕ*ÛÉ ÞÏ ÊÕÏÑ ãØáÞÉ Û*Ñ ãÞÊÑäÉ ÈÔÑØ¡ æÞÏ *ÞÊÑä ÈÔÑØ-ßãÇ Ó*ÃÊ*- æÞÏ Êßæä ãäÌÒÉ (ÝæÑ*É) Ãæ ãÚáÞÉ Ã* *ÊæÞÝ æÌæÏ ÇáÈ*Ú Úáì ÃãÑ ÂÎÑ¡ Ãæ ãÖÇÝÉ ááãÓÊÞÈá æÅÖÇÝÉ ÇáÈ*Ú áÇ ÊÕÍ¡ æßÐáß ÊÚá*Þå¡ ÃãÇ ÅÞÊÑÇäå ÈÔÑØ ÝÅÐÇ ßÇä ÇáÔÑØ ÕÍ*ÍÇ ÕÍ ÇáÚÞÏ æáÒã ÇáÔÑØ¡ æÅÐÇ ÇÞÊÑä ÈÔÑØ ÝÇÓÏ ÝÓÏ ÇáÚÞÏ¡ æÅÐÇ ÇÞÊÑä ÈÔÑØ ÈÇØá ÈØá¡ æãä ÇáÔÑæØ ÇáÝÇÓÏÉ ÊæÞ*Ê ÇáÈ*Ú Ã* Ãä áÇ *ßæä Úáì ÇáÊÃÈ*Ï æãäåÇ ÊÃÌ*á ÇáËãä Åáì ÃÌá ãÌåæá..
æÃãÇ ÇáÔÑæØ ÇáÊ* *ÕÍ ÇÞÊÑÇäåÇ ÈÇáÚÞÏ Ýå* ãÇ *ÞÊÖ*å ÇáÚÞÏ ßÍÕæá Çáãáß ÈÇáÈ*Ú Ãæ ãÇ *ÄßÏ ãÞÊÖÇÉ ßÇÔÊÑÇØ Íáæá ÇáËãä Ãæ ÊÞÏ*ã ßÝ*á Ãæ Ñåä ÈÇáËãä ÇáãÄÌá¡ æãÇ æÑÏ ÈÇáÔÑÚ ßÇÔÊÑÇØ Î*ÇÑ ÇáÔÑØ æãÇ ÌÑì Èå ÇáÚÑÝ ßÇÔÊÑÇØ ÇáãÔÊÑ* Úáì ÇáÈÇáÛ Ãä *Þæã Úáì ÅÕáÇÍ ãÇ ÇÔÊÑÇå ãäå¡ Ãæ ÇÔÊÑÇØ Íãá ÇáãÈ*Ú Åáì ãßÇä ÇáãÔÊÑì.
ÔÑæØ ÇáÚÇÞÏ*ä:
Ãä *ßæäÇ ßÇãá* ÇáÃåá*É(ÚÇÞá*ä ÈÇáÚ*ä) ÝáÇ *ÕÍ È*Ú ÚÏ*ã ÇáÃåá*É¡ ÃãÇ ÇáÕÈ* Çáãã*Ò Ãæ ÇáÔÎÕ ÇáãÍÌæÑ Úá*å ááÓÝå Ãæ ÇáÛÝáÉ ÈÈ*Úåã ãÊæÞÝ Úáì ÅÌÇÒÉ ãä áå ÇáæáÇ*É Úá*åã.
ÔÑæØ ÇáãÈ*Ú:
1/ Ãä *ßæä ãæÌæÏÇ Í*ä ÇáÚÞÏ¡ ÝáÇ *ÕÍ È*Ú ÇáãÚÏæã ßÈ*Ú ÇáËãÇÑ ÞÈá Ãä ÊÎáÞ.
2/ Ãä *ßæä ãÇáÇ¡ æåæ ãÇ *ã*á Åá*å ÇáØÈÚ æ*ÌÑì Ý*å ÇáÈÐá æÇáãäÚ¡ ÝãÇ á*Ó ãÇ áÇ á*Ó ãÍáÇ ááãÈÇÏáÉ ßÇáã*ÊÉ æÇáÎãÑ.
3/ Ãä *ßæä ããáæßÇ áãä *Êæáì ÇáÚÞÏ Åä ßÇä *È*Ú ÈÇáÃÕÇáÉ.
4/ Ãä *ßæä ãÞÏæÑ ÇáÊÓá*ã¡ ÝáÇ *ÕÍ È*Ú ÇáÌãá ÇáÔÇÑÏ
5/ Ãä *ßæä ãÚáæãÇ áßáø ãä ÇáÚÇÞÏ*ä Ý*È*Ú ÇáãÌåæá ÌåÇáÉ ÊÝÖì Åáì ÇáãäÇÒÚÉ Û*Ñ ÕÍ*Í ßÈ*Ú ÔÇÉ ãä ÇáÞØ*Ú.
æÇáãÈ*Ú ÅãøÇ ÍÇÖÑ Ý* ãÌáÓ ÇáÚÞÏ Ý*ßæä ÊÚ**äå ÈÇáÅÔÇÑÉ Åá*å¡ æÅãøÇ Ãä *ßæä ÛÇÆÈÇ æÍ*äÆÐ ÅãøÇ Ãä *ÈÇÚ ÈÇáÅÔÇÑÉ Åáì ãßÇäå Ãæ ÅÖÇÝÊå Åáì ãÇ *Êã*øÒ Èå æåæ È*Ú ÕÍ*Í¡ æÅãøÇ Ãä *ÈÇÚ ÈÇáæÕÝ¡ ÝÅÐÇ ÊÈ*øäÊ ÇáãØÇÈÞÉ È*äå æÈ*ä ÇáæÕÝ áÒã ÇáÈ*Ú æÅáÇø ßÇä ááãÔÊÑì Î*ÇÑ ÇáÎáÝ.
æÞÏ *ÈÇÚ Úáì ÇáÈÑäÇãÌ (æåæ ÇáÏÝÊÑ ÇáãÈ*øäÉ Ý*å ÇáÃæÕÇÝ) Ãæ Úáì ÇáäãæÐÌ (æåæ ÌÒÁ ãä ÇáãÈ*Ú Úáì ÃÓÇÓ Ãäøå ßáøå ßÐáß) æßáÇåãÇ È*Ú ÕÍ*Í Åä ÍÕá ÇáÊØÇÈÞ È*ä ÇáãÈ*Ú æÈ*ä ßáø ãä ÇáÈÑäÇãÌ Ãæ ÇáäãæÐÌ.
ÔÑæØ ÇáËãä:
(ÇáËãä) åæ ãÇ *ÈÐáå ÇáãÔÊÑ* ãä ÚæÖ ááÍÕæá Úáì ÇáãÈ*Ú æåæ Û*Ñ (ÇáÞ*ãÉ) ÇáÊ* å* ãÇ *ÓÇæ*å ÇáÔ*Á Ý* ÊÞæ*ã ÃÕá ÇáÎÈÑÉ¡ æÃãøÇ (ÇáÓÚÑ) Ýåæ ÇáËãä ÇáãÞÏÑ ááÓáÚÉ¡ æÞÏ *ßæä ãä æá* ÇáÃãÑ æÇáËãä ÅãøÇ Ãä *ßæä ããøÇ *ËÈÊ Ý* ÇáÐãÉ ßÇáäÞæÏ æÇáãËá*ÇÊ¡ ÝáÇ *ÊÚ*øä¡ æÅãøÇ Ãä *ßæä ãä ÇáÃÚ*Çä ÇáÞ*ã*É¡ ÝÅäøå *ÊÚ*øä áÃäøå áÇ *Íáø ÝÑÏ ãÍá ÇáÂÎÑ ÅáÇ ÈÇáÊÑÇÖ*¡ æßáø ãÇ ÕáÍ Ãä *ßæä ãÈ*ÚÇ ÕáÍ Ãä *ßæä ËãäÇ.
æÌæÈ ÇáËãä ÔÑØ Ý* ÇäÚÞÇÏ ÇáÈ*Ú¡ æÇáÚáã Èå ÔÑØ áÕÍÊå¡ æåæ ÅãøÇ ÍÇá Ãæ ãÄÌá ÝÅä ßÇä ãÄÌáÇ æÌÈ Ãä *ßæä ÇáÃÌá ãÚáæãÇ¡ æ*ÕøÍ ÊÞÓ*Øå¡ æÅÐÇ ÇÊÝÞ ÇáÈÇÆÚ æÇáãÔÊÑ* Úáì ÊÃÌ*á ÇáËãä áã *ßä ááÈÇÆÚ Ãä *ÍÈÓ ÇáãÈ*Ú Úä ÇáãÔÊÑì Åáì Ãä *ÓÊæÝì ÇáËãä¡ ÃãøÇ Åä ßÇä ÇáËãä ãÄÌáÇ ÝááÈÇÆÚ ÍÈÓ ÇáãÈ*Ú Åáì Ãä *ÊÓáã ÇáËãä.
ÂËÇÑ ÇáÈ*Ú:
1/ ÇäÊÞÇá Çáãáß ÈÃä *ãáß ÇáãÔÊÑ* ÇáãÈ*Ú¡ æ*ãáß ÇáÈÇÆÚ ÇáËãä¡ Ý*ËÈÊ ááãÔÊÑì ãáß ãÇ *ÍÕá Ý* ÇáãÈ*Ú ãä Ò*ÇÏÉ ãÊæáÏÉ ãäå æáæ áã *ÞÈÖ ÇáãÈ*Ú.
2/ äÝÇÐ ÊÕÑÝÇÊ ÇáãÔÊÑì Ý* ÇáãÈ*Ú ÈÚÏ ÞÈÖå æÊÕÑÝÇÊ ÇáÈÇÆÚ Ý* ÇáËãä ßãÇ áæ ÃÍÇá ÔÎÕÇ Èå Úáì ÇáãÔÊÑì.
3/ ÃÏÇÁ ÇáËãä ÇáÍÇá æÊÓá*ã ÇáãÈ*Ú: æÊÓá*ã ÇáÈÏ*á*ä åßÐÇ: ÅÐÇ ßÇäÇ ãÚ*ä*ä (ÇáãÞÇ*ÖÉ) Ãæ Ëãä*ä (ÇáÕÑÝ) ÝÅäøåãÇ *ÓáãÇä ãÚÇ æÅÐÇ ßÇä ÃÍÏ ÇáÈÏ*á*ä ãÚ*äÇ æÇáÂÎÑ Ï*äÇ Ý* ÇáÐãÉ ÝÅäøå *ØÇáÈ ÇáãÔÊÑ* ÈÇáÊÓá*ã ááËãä ÃæøáÇ.
ãäÐ /02-14-2013, 07:09 AM
ãÌÇáÇÊ ÇáÇÓÊËãÇÑ áÏì ÇáãÕÇÑÝ ÇáÅÓáÇã*É: ãä Ãåã ãÌáÇÊ:
ÇáÚÑÖ ÇáÚÇÏí
