ÊØÈ*Þ ÇáÍæßãÉ Ý*ÇáÈäæßÇáÚÇãÉ
Corporate Governance In State Owned Banks
Ï. åÇáÉ ÇáÓÚ*ÏÇáãÏ*ÑÇáÊäÝ*Ð* – ÇáãÚåÏ ÇáãÕÑÝ* ÇáãÕÑ*æÃÓÊÇÐ ÇáÇÞÊÕÇÏ – ÌÇãÚÉÇáÞÇåÑÉ
ãÇÐÇ äÚä* ÈÊØÈ*ÞãÝåæã ÇáÍæßãÉ¿
äÌÍÊ ÇáÍæßãÉ Ýì ÌÐÈ ÞÏÑßÈ*Ñ ãäÇáÇåÊãÇã ÈÓÈÈ Çåã*Êå ááÃÏÇÁ ÇáÇÞÊÕÇÏìááÔÑßÇÊ¡ æÇáÇÞÊÕÇÏ ÇáÞæãì ßßá.
ÅáÇ Çäå Úáì ÇáÑÛã ãäåÐå ÇáÇåã*É ¡ áã *áÞ ãÝåæã ÇáÍæßãÉ Ýì ÇáÌåÇÒ ÇáãÕÑÝì ÇáÞÏÑ ÇáßÇÝì ãä ÇáÇåÊãÇã ÝìÇáÏÑÇÓÇÊ ÇáÍÏ*ËÉ.
*Ôãá äÙÇã ÇáÍæßãÉÇáØÑ*ÞÉ ÇáÊ* ÊÏÇÑ ÈåÇ ÔÆæä ÇáÈäß¡ ãä ÎáÇá ÇáÏæÑ ÇáãäæØ Èå ßá ãä ãÌáÓ ÇáÅÏÇÑÉæÇáÅÏÇÑÉ ÇáÚá*Ç¡ ÈãÇ *ÄËÑ Úáì ÊÍÏ*Ï ÃåÏÇÝ ÇáÈäß¡ æãÑÇÚÇÉ ÍÞæÞ ÇÕÍÇÈ ÇáãÕÇáÍ¡æÍãÇ*É ÍÞæÞ ÇáãæÏÚ*ä.
ãä ÇáãäÙæÑÇáãÕÑÝ*
áãÇÐÇ äåÊã Úáì æÌåÇáÎÕæÕ ÈÊØÈ*Þ ÇáÍæßãÉ Ý* ÇáÞØÇÚ ÇáãÕÑÝ*¿ - ÊÞæãÇáÈäæßÈÊæÙ*Ý ÇáãÏÎÑÇÊ ÝìÇáãÌÊãÚ¡ ÎÕæÕÇð Ý* ÇáÏæá ÇáäÇã*É.
- æÊÚÏÇáÈäæßãä ãÕÇÏÑ ÇáÊãæ*áÇáåÇãÉ ááÔÑßÇÊ¡ ÎÇÕÉ æÃä ÇáÞØÇÚ ÇáãÇáì Ýì ÃÛáÈ ÇáÏæá ÇáäÇã*É *ÚÊãÏ Úáì ÇáÌåÇÒÇáãÕÑÝì.
- åÐÇ ÇáÇÖÇÝÉ Çáì Ãäå *ãßä ááÈäæßÇä ÊÞæã ÈÏæÑ åÇã Ýì ÇÍßÇã ÇáÑÞÇÈÉ Úáì ÃÏÇÁ ÇáÔÑßÇÊ ÇáÊì ÊÞæã ÈÊãæ*áåÇ æÝÑÖ ãÈÇÏÆÇáÍæßãÉ Úá*åÇ.
5
Dr Hala El Said
5/7/2006
- *ÊÝÞ ãÚÙã ÇáÇÞÊÕÇÏ*æä Úáì Ãäãáß*É ÇáÍßæãÉ ááÈäæß æÇáãÄÓÓÇÊ ÇáãÇá*É ÊÄÏì Çáì ÎáØ Ýì ÇáÇÏæÇÑ ÇáÊì ÊÞæã ÈåÇÇáÍßæãÉ . æ*ÑÌÚ Ðáß Çáì ÊÚÏÏ ÇáÃÏæÇÑ ÇáÊ* ÊÞæã ÈåÇ ÇáÍßæãÉ á*Ó ÝÞØ ÈÕÝÊåÇ ãÇáßáÊáßÇáÈäæßÈá Ç*ÖÇðßãäÙã æãÑÇÞÈ.
- *ßæä åäÇß ÚÇÏÉ ÖÛØ ãä ÞÈá ÇáÍßæãÉÓæÇÁ ÈØÑ*Þ ãÈÇÔÑ Ãæ Û*Ñ ãÈÇÔÑ ÚáìÇáÈäæßÇáÚÇãÉ áÊÞæã ÈÅÞÑÇÖÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáÚÇãÉ áÏ*åÇ.
- áÇ *åÊã ÃÕÍÇÈ ÇáãÕÇáÍ Ýì åÐåÇáãÄÓÓÇÊ ÇáÚÇãÉ ÈãÑÇÞÈÉ ÇáÃÏÇÁ Ý*ÇáÈäæßÇáÚÇãÉ¡ Í*Ë *ÝÊÑÖÇáãæÏÚæä æÇáãÞÑÖæä Ãä ÃãæÇáåã ãÖãæäÉ ÈÓÈÈ ãáß*É ÇáÏæáÉ æÅÏÇÑÇÊåÇ áåÐåÇáÈäæß.
ãáÇãÍÇáÈäæßÇáÚÇãÉ
6
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÊÔ*Ñ ÇáÊÌÇÑÈ ÇáÏæá*É ááÚÏ*Ï ãäÇáÏæá ÇáäÇã*É Ãæ ÇáÊì åì Ýì ãÑÍáÉ ÇáÊÍæá ÇáÇÞÊÕÇÏì¡ Ãä ÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáÚÇãÉ ÊÓ*ØÑÚáì ÞØÇÚ ÇáÔÑßÇÊ Ý* ßË*Ñ ãä åÐå ÇáÏæá.
- *ÚÇäì ÇÞÊÕÇÏ åÐå ÇáÏæá Ã*ÖÇð ãäÓ*ØÑÉ ÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáããáæßÉ ááÏæáÉ Úáì ÇáÞØÇÚ ÇáÇäÊÇÌì ¡ æ Ãä ãÚÙã åÐå ÇáÔÑßÇÊ*ÚÇäì ãä ÖÚÝ Ýì ÊØÈ*Þ ãÈÇÏÆ æããÇÑÓÇÊ ÇáÍæßãÉ æÃÓÇá*È ÇáÇÏÇÑÉ ÇáÑÔ*ÏÉ
- æ ÞÏ ÇÏì ÇÓÊãÑÇÑ ÈÚÖ åÐå ÇáÔÑßÇÊÝ* ÊÍÞ*Þ ÎÓÇÆÑ áÚÏÉ ÓäæÇÊ¡ Çáì ÇÌÈÇÑåÇ Úáì ÇáÅÝáÇÓ¡ äÙÑÇð áÚÏã ÞÏÑÊåã Úáì ÅÚÇÏÉÇáÞÑæÖ ÇáÊ* ÍÕáæÇ Úá*åÇ ãäÇáÈäæßÇáÚÇãÉ.
- æÍ*Ë ÃäÇáÈäæßÇáÚÇãÉ ÊÓ*ØÑ ÚáìÊãæ*á ÇáãÔÑæÚÇÊ Ýì åÐå ÇáÏæá¡ ÝÞÏ ÃÏì ÖÚÝ ÃÏÇÁ ÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáããáæßÉ ááÏæáÉ Åáì ÎáÞÏÑÌÉ ßÈ*Ñ ãä ÇáÏ*æä ÇáãÊÚËÑÉ¡ æãä Ëã ÅÖÚÇÝ ÃÏÇÁ ÇáÞØÇÚ ÇáãÕÑÝ*.
ÇáÊÌÇÑÈ ÇáÏæá*É
7
Dr Hala El Said
5/7/2006
ÇáÈäæßÇáÚÇãÉ Ý* ãÕÑ
- ÍÊì æÞÊò ÞÑ*È ßÇäÊÇáÈäæßÇáÚÇãÉ ÊãËá ÃßËÑ ãäËáË* ÇáÓæÞ ÇáãÕÑÝ* ÇáãÕÑ*. Í*Ë ßÇäÊ ÇáÃÑÈÚ Èäæß ÇáÚÇãÉ ÊÓ*ØÑ Úáì ÇáäÔÇØ ÇáãÕÑÝì¡Ý*ãÇ *ÊÚáÞ ÈÇáÃÕæá¡ ÇáæÏÇÆÚ¡ æÇáÞÑæÖ (ÈÍÕÉ ÓæÞ*É ÊÕá Åáì ãÇ *ÞÑÈ ãä 60 Åáì 65% Ýì ßá ÚäÕÑ ãä åÐå ÇáÚäÇÕÑ).
- ÇáÊÏÎá ÇáÍßæã* Ý* ÊæÌ*å ÇáÇÆÊãÇä¡ÃÏì Åáì ÇáÊæÓÚ Ý* ÇáÅÞÑÇÖ ÎÕæÕÇð ááãÄÓÓÇÊ ÇáããáæßÉ ááÏæáÉ¡ æÇáÊ* ÚÇäì ÌÒÁ ßÈ*ÑãäåÇ ãä ãÔÇßá ÇÏÇÑ*É æãÇá*É. ããÇ ÃÏì Åáì ÍÌã ßÈ*Ñ ãä ÇáÏ*æä ÇáãÊÚËÑÉ áÏì åÐåÇáÈäæßæÇáÊ* *ÎÕ ÌÒÁ ßÈ*ÑãäåÇ ÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáããáæßÉ ááÏæáÉ.
- æáÞÏ ÃäÚßÓ Ðáß Úáì ãÄÔÑÇÊÇáÇÏÇÁ ááÈäæß ÇáÚÇãÉ¡ æÇáÊ* ßÇäÊ ÃÖÚÝ ÈßË*Ñ ãä Êáß ÇáÎÇÕÉ ÈÇáÈäæß ÇáÎÇÕÉæÇáãÔÊÑßÉ.
8
Dr Hala El Said
5/7/2006
ãÄÔÑÇÊ ÇáÃÏÇÁ ÝìÇáÈäæßÇáÚÇãÉ æ ÇáÎÇÕÉ
ÇáÚÇÆÏ Úáì ÇáÃÕæá
ÇáÚÇÆÏ Úáì ÍÞæÞÇáãáß*É
9
Dr Hala El Said
5/7/2006
ÇáÎØæÇÊ ÇáÊ* ÊãÇÊÎÇÐåÇ(ÅÚÇÏÉ å*ßáÉÇáäÙÇã ÇáãÕÑÝ* ÇáãÕÑì)
Ýì Ùá ÎØÉ ÇáÏæáÉ áÅÚÇÏÉ å*ßáÉÇáäÙÇã ÇáãÕÑÝì ÇáãÕÑì æ ÇáÊì ÊÊÌå ÈÔßá ÃÓÇÓì ááÚãá Úáì ÎáÞ ß*ÇäÇÊ ãÕÑÝ*É Þæ*ÉÞÇÏÑÉ Úáì ÇáãäÇÝÓÉ ÇáÚÇáã*É æ ÇáÇáÊÒÇã ÈÇáãÈÇÏÆ æÇáãÞÑÑÇÊ ÇáÚÇáã*É¡ ÝÞÏ Êã :
- ÑÝÚ ÇáÍÏ ÇáÇÏäì áÑÄæÓ ÇáÇãæÇá (500 ãá*æä Ìä*å)
- ÍÏæË ãÌãæÚÉ ãä ÍÇáÇÊ ÇáÇäÏãÇÌæÇáÇÓÊÍæÇÐ (ÓæÇÁ ãÍá*É Ãæ ÃÌäÈ*É)
- ÎÕÎÕÉ ÇáÍÕÕ ÇáÚÇãÉ ÝìÇáÈäæßÇáãÔÊÑßÉ áÒ*ÇÏÉ ÏÑÌÉÇáãäÇÝÓÉ (ÊãÊ ÎÕÎÕÉ ÍÕÕÇáÈäæßÇáÚÇãÉ Ýì 18 ÈäßãÔÊÑß¡ ÊãËá ÃßËÑ ãä 80% ãä Çáãáß*É ÇáÚÇãÉ Ý* åÐåÇáÈäæß¡ ããÇ ÃÚØì ÇáÔÑßÇÁ ãäÇáÞØÇÚ ÇáÎÇÕ ÇáãÒ*Ï ãä ÇáÇÓÊÞáÇá*É Ý* ÅÏÇÑÉ åÐåÇáÈäæß.
- ÊæÌ*åÇáÈäæßááÅáÊÒÇã ÈÊØÈ*Þ ãÈÇÏÆ ÇáÍæßãÉ ÇáÓá*ãÉæãÞÑÑÇÊ ÈÇÒá ÇáËÇä*É
10
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÞÇãÊ áÌäÉ ÈÇÒá ÈæÖÚ ÈÚÖ ÇáãÈÇÏÆÇáÃÓÇÓ*É áÊÔÌ*Ú ÊØÈ*Þ æÊÞæ*É ããÇÑÓÇÊ ÇáÍæßãÉ ÝìÇáÈäæß¡ æãÓÇÚÏÉ ÇáÞÇÆã*äÚáì ÇáÑÞÇÈÉ æÇáÅÔÑÇÝ Úáì ÊÍÓ*ä Êáß ÇáããÇÑÓÇÊ Ý* ÇáÞØÇÚ ÇáãÕÑÝ*.
- æ*Êã ÊäÝ*Ð Êáß ÇáãÈÇÏÆ ãä ÎáÇáÂá*ÇÊ ÚÏ*ÏÉ ÊÊÚáÞ ÈÅÏÇÑÉ ãÎÇØÑ ÇáÊÔÛ*á¡ æÇáÇáÊÒÇã ÈãÈÇÏÆ ÇäÖÈÇØ ÇáÓæÞ (Market Discipline).
11
Dr Hala El Said
5/7/2006
ÊÌÏÑ ÇáÇÔÇÑÉ Çáì Çä ßá ãä ÇáÞÇäæä 88 áÓäÉ 2003¡ æÇáÏæÑ*ÇÊ ÇáÕÇÏÑÉ ãä ÇáÈäß ÇáãÑßÒì ÇáãÕÑì¡ ÊÔÊãá Úáì ÇáÊæÌ*åáÊØÈ*Þ ÈÚÖ ãä ÇáÞæÇÚÏ ÇáÃÓÇÓ*É ááÍæßãÉ ÝìÇáÈäæßáÊÍÞ*Þ
ÇáÇÓÊÞáÇá*É
ÇáÔÝÇÝ*É
ÇáÇäÖÈÇØ
ÇáãÓÆæá*É
ÇáãÓÇÁáÉ
12
Dr Hala El Said
5/7/2006
ÇäÚßÇÓÇÊ åÐåÇáããÇÑÓÇÊ ÇáÓá*ãÉ ááÍæßãÉ ÝìÇáÈäæßÇáÚÇãÉ Úáì :
- ÃæáÇð: ãÌÇáÓ ÅÏÇÑÇÊÇáÈäæßÇáÚÇãÉ
- ËÇä*Çð: ÇááÌÇä ÇáãÚÇæäÉ áãÌáÓÇáÇÏÇÑÉ
- ËÇáËÇð: ÇáÇáÊÒÇã æÇáÊæÇÝÞ ãÚÇáãÚÇ**Ñ
- ÑÇÈÚÇð: ááÔÝÇÝ*É æ ÊæÝ*ÑÇáãÚáæãÇÊ
13
Dr Hala El Said
5/7/2006
Åä ãÌáÓ ÅÏÇÑÉ Ã* Èäß *áÚÈ ÏæÑÇðåÇãÇð æãÍæÑ*Çð Ý* ÊÍÏ*Ï ÇáÃåÏÇÝ ÇáÚÇãÉ ááÈäß ææÖÚ ÇáÇÓÊÑÇÊ*Ì*ÇÊ æÇáÓ*ÇÓÇÊ ÇáÚÇãÉÇáÊ* ÊÍßã ÇáÚãá ÏÇÎáå.
- æÈÇáÊÇá* ÝÅä ÇáÃÏÇÁ ÇáãÇá*æÇáÇÞÊÕÇÏ* ááÈäß *ÊæÞÝ ÈÏÑÌÉ ßÈ*ÑÉ Úá* ÇáÞÑÇÑÇÊ ÇáÊ* *ÊÎÐåÇ ãÌáÓ ÇáÅÏÇÑÉ.
- ÊÖãäÊ ÇáÏæÑ*ÇÊ ÇáÕÇÏÑÉ ãä ÇáÈäßÇáãÑßÒì¡ ÇáÚÏ*Ï ãä ÇáÅÌÑÇÁÇÊ ãä ÃÌá ÇáÊÃßÏ ãä ÊØÈ*Þ ãÈÇÏÆ æããÇÑÓÇÊ ÇáÍæßãÉ.
- æãä Çåã åÐå ÇáÇÌÑÇÁÇÊ¡ ãÇ *ÊÚáÞÈÊÚ**ä ãÌÇáÓ ÅÏÇÑÇÊÇáÈäæß¡ ÝåäÇß ÈÚÖ ÇáãæÇÏÇáÊ* *Êã ÇáÅÔÇÑÉ áåÇ Ý* ÇáÞÇäæä ãËá ÇÎÊ*ÇÑ ÇáÅÏÇÑÉ ÇáÊäÝ*Ð*É¡ ÇÓÊÞáÇá*É ÃÚÖÇÁãÌÇáÓ ÇáÅÏÇÑÉ¡ æÚÏã ÊÖÇÑÈ ÇáãÕÇáÍ æÇáÔÝÇÝ*É.
ÃæáÇð : ãÌÇáÓ ÅÏÇÑÇÊÇáÈäæßÇáÚÇãÉ
14
Dr Hala El Said
5/7/2006
- áã ÊÕÈÍ ÚÖæ*É ãÌÇáÓ ÅÏÇÑÉ ÃÍÏÇáÈäæßÇáÂä áßÓÈ ãßÇäÉÔÎÕ*É¡ ÝÞÏ ÃÕÈÍ *Êã ÇáÇåÊãÇã ÈÊÚ**ä ÃÝÖá ÇáÎÈÑÇÊ æÇáßÝÇÁÇÊ æÃÕÈÍ ßá ÚÖæ Úáì ÍÏÇæßá ÃÚÖÇÁ ÇáãÌáÓ ãÏÑß*ä áãÓÆæá*Êåã Úä ßÝÇÁÉ ÇáãÄÓÓÉ.
- ßãÇ ÃÕÈÍ ãä ÇáÖÑæÑ* ÊÍÞ*Þ ÇáÊæÇÒäÈ*ä ÇáÃÚÖÇÁ ÇáÊäÝ*Ð**ä æÛ*Ñ ÇáÊäÝ*Ð**ä
- ÝÅÐÇ ãÇ äÙÑäÇ áããÇÑÓÇÊ ÇáÍæßãÉ ÝìÇáÈäæßÇáÚÇãÉ ÇáãÕÑ*ÉÇáÂä (ãËá Èäß ãÕÑ æÈäß ÇáÅÓßäÏÑ*É)¡ *áÇÍÙ Ãä ÇáÊÔß*á ÇáÍÇáì *ÊÖãä ÑÆ*Ó æäÇÆÈÇäæãÌãæÚÉ ãä ÇáÃÚÖÇÁ ÇáãÊÎÕÕ*ä Ýì ÇáãÓÇÆá ÇáãÕÑÝ*å æÇáäÞÏ*É æÇáãÇá*É æÇáÇÞÊÕÇÏ*ÉæÇáÞÇäæä*É ãäåã ÊäÝ*Ð**ä æÛ*Ñ ÊäÝ*Ð**ä.
15
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÊÞæã ãÌÇáÓ ÇÏÇÑÇÊÇáÈäæßÈÊÔß*á áÌÇä áãÓÇÚÏÊåÇÚáì ÇáÊÃßÏ ãä Ãä ÇÏÇÑÉ ÇáÈäß ÊÊã ÈÔßá Óá*ã¡ æÝì ÓÈ*á Ðáß ÊáÌÃÇáÈäæßÇáì Êßæ*ä áÌÇäÊäÝ*Ð*É æÃÎÑì ááãÑÇÌÚÉ æ ÇáÇáÊÒÇã¡ æ ÃÎÑì ááÃÕæá æ ÇáÎÕæã.
- ÝÝì Èäßì ãÕÑ æ ÇáÇÓßäÏÑ*É ÚáìÓÈ*á ÇáãËÇá¡ Êã ÇáÇäÊåÇÁ ãä ÅÚÏÇÏ ÇáÇØÇÑ ÇáÚÇã áãÈÇÏÆ ÇáÍæßãå ÈÇáäÓÈÉ ááÌÇäÇáãÚÇæäå ãä Í*Ë ÇáÊÔß*á æÏæÑ*å ÇáÇäÚÞÇÏ æÇáãåÇã æÇáÇÎÊÕÇÕÇÊ æÇáÕáÇÍ*ÇÊ æÇáÞÑÇÑÇÊæ Ôãá Ðáß áÌÇä áÌäÉ ááãÑÇÌÚÉ ,æÇáÇÊÒÇã¡ æÃÎÑì ÊäÝ*Ð*É¡ æËÇáËÉ ááÃÕæá æÇáÎÕæã
- æ ÊÌÏÑ ÇáÇÔÇÑÉ Çáì Çä ÈÚÖ åÐåÇááÌÇä *Êã ÊÔß*áåÇ ÈÍßã ÇáÞÇäæä ãËá áÌäÉ ÇáãÑÇÌÚÉ æÇááÌäÉ ÇáÊäÝ*Ð*É æÇáÈÚÖÇáÂÎÑ *Êã ÊÔß*áå ÈæÇÓØÉ ãÌáÓ ÇáÅÏÇÑÉ Ãæ ÇááÌäÉ ÇáÊäÝ*Ð*å.
ËÇä*Çð: ÇááÌÇäÇáãÚÇæäÉ áãÌáÓ ÇáÇÏÇÑÉ
16
Dr Hala El Said
5/7/2006
ÞÇãÊÇáÈäæßÈæÖÚ áÇÆÍÉ ÊäÙ*ã*åááÇáÊÒÇã ÊÊÖãä:
- ÊÚÑ*Ý æãÔÊãáÇÊ ÇáÇáÊÒÇã
- ÇÚÑÝ Úã*áß
- ãßÇÝÍÉ ÛÓá ÇáÇãæÇá
- ã*ËÇÞ ÇÎáÇÞ æ ÇáÓáæß ááÚÇãá*äÈÇáÈäß
- ãÊØáÈÇÊ ÇáÚãá ÈÅÏÇÑÉ ÇáÇáÊÒÇã .
- ÚáÇÞÉ ÇáÇáÊÒÇã ÈÇáÌåÇÊ ÇáãÎÊáÝÉÈÇáÏÇÎá æ ÇáÎÇÑÌ.
- ÇáÕáÇÍ*ÇÊ æÇáãÓÆæá*ÇÊ.
ËÇáËÇð: ÇáÇáÊÒÇãæÇáÊæÇÝÞ ãÚ ÇáãÚÇ**Ñ
17
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÊÊÚÇãá ÇáÑß*ÒÉ ÇáÃÓÇÓ*ÉáÇÊÝÇÞ*É ÈÇÒá ÇáËÇä*É ãÚ ÇáÊÒÇã ÇáÓæÞ*É¡ Í*Ë ÊÄßÏ Úáì Ãåã*É ÇáÔÝÇÝ*É æäÔÑÇáãÚáæãÇÊ.
- äÚä* ÈÇáÔÝÇÝ*É ÇáÞÏÑÉ Úáì ÇáÍÕæáÚáì ãÚáæãÇÊ ÕÍ*ÍÉ æ*ãßä ÇáÇÚÊãÇÏ Úá*åÇ Ý*ãÇ *ÊÚáÞ ÈÇáÓ*ÇÓÇÊ æÇáäÊÇÆÌ Ý* ÇáæÞÊÇáãäÇÓÈ.
- ßãÇ *ÊØáÈ Ðáß ÇáÊÃßÏ ãä ÃäÇáãÚáæãÇÊ ÐÇÊåÇ ÊÊÓã ÈÓåæáÉ ÇáÍÕæá Úá*åÇ áßÇÝÉ ÇáãÊÚÇãá*ä.
- ÞÇãÊÇáÈäæßÈÊØæ*Ñ ÇáÚÏ*Ï ãäÇáäÙã ÇáÂá*É æ ÇÞÊäÇÁ ãÌãæÚå ãä ÍÒã ÇáÈÑÇãÌ ÇáÈäß*å ÇáÚÇã*å ÇáÊì ÊÊÝÞ æ ÇáãÚÇ**ÑÇáÈäß*å ÇáÚÇáã*å æ ÊÍÞÞ ááÈäß ÇáÇÓÇÓ áÈäÇÁ ÞÇÚÏÉ ãÚáæãÇÊ ãÊßÇãáÉ ááÚãáÇÁ Êãßä ãäÇáÊÚÑÝ Úáì ßá ÊÚÇãáÇÊ æ ÍÓÇÈÇÊ ÇáÚã*á ãä ãÏÎá ãæÍÏ.ÝÖáÇ ÚãÇ ÊæÝÑå ãä ÖæÇÈØÑÞÇÈ*É æ ÊÞÇÑ*Ñ ãä ÖæÇÈØ ÑÞÇÈ*É æ ÊÞÇÑ*Ñ ãÊäæÚÉ áÎÏãÉ ÇáÇÏÇÑÉ .
ÑÇÈÚÇð : ÈÇáäÓÈÉááÔÝÇÝ*É æ ÊæÝ*Ñ ÇáãÚáæãÇÊ
18
Dr Hala El Said
5/7/2006
- æãä ÌåÉ ÇÎÑì *Þæã åÐåÇáÈäæßÍÇá*Ç ÈÊØÈ*Þ ãÌãæÚåãä ÇáÍáæá ÇáãÇá*å ÇáãÊßÇãáÉ ÇáÊì ÊÍÞÞ ÇáÚÏ*Ï ãä ÇáæÙÇÆÝ ÇááÇÒãÉ áÑÓã ÇáÓ*ÇÓÇÊ æÇÊÎÇÐ ÇáÞÑÇÑÇÊ ÇáÇÓÊÑÇÊ*Ì*É Úáì ãÓÊæì ÇáÚãáÇÁ Çæ ÇáÝÑæÚ Çæ ÇáãäÊÌÇÊ ÇáãÕÑÝ*å. æÊÔãá åÐå ÇáäÙã: äÙã ÇÏÇÑÉ ÇáÚáÇÞÉ ãÚ ÇáÚãáÇÁ CRM äÙã ÇáÑÈÍ*É Profitability – äÙã áÅÏÇÑÉ ÇáãÎÇØÑ Risk Management æÌã*Ú åÐå ÇáäÙã æÊØÈ*ÞÇÊåÇ ÊÚÏ ÇÓÇÓ ááÊæÇÝÞãÚ ÇáãÚÇ**Ñ ÇáÏæá*É æ ÎÇÕÉ ÈÇÒá 2.
- ßãÇ ÞÇãÇáÈäæßÇáãÑßÒì ÈÊÞæ*É äÙÇãÇáÑÞÇÈÉ ÚáìÇáÈäæßæÇÚÇÏÉ å*ßáÉ äÙÇã ÇáÑÞÇÈÉ áÎáÞ ßæÇÏÑ ÞÇÏÑÉ Úáì Þ*ÇÏÉ ÇáÌåÇÒ ÇáãÕÑÝì ÇáãÕÑìáãæÇÌåÉ ÇáãäÇÝÓÉ ÇáÚÇáã*É.
19
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÚÞÈ ÇáÇäÊåÇÁ ãä Úãá*ÇÊ ÇáÎÕÎÕÉæÇáÇäÏãÇÌ ÇáÊ* ÊÍÏË ÇáÂä¡ ÝÓæÝ *ßæä ÍæÇá* 50% ãä ÇáÞØÇÚ ÇáãÕÑÝ* ÇáãÕÑ*¡ áÃæá ãÑÉÝ* ÊÇÑ*Îå ÇáÍÏ*Ë.
- ÇáÞÏÑÉ Úáì ÇáÊÕÏì ááãäÇÝÓÉ ãä ÞÈáÇáÈäæßÇáÎÇÕÉ ÇáãÍá*ÉæÇáÈäæß ÇáÏæá*É.
- ßãÇ Ãä ÏÎæáÇáÈäæßÇáÃÌäÈ*É Åáì ÇáÓæÞÃÏì Åáì ãÒ*Ï ãä ÇáãäÇÝÓÉ ÃãÇãÇáÈäæßÇáããáæßÉ ááÏæáÉ¡ Í*ËÃä åÐåÇáÈäæßÊØÈÞ ÞæÇÚÏæãÚÇ**Ñ Ì*ÏÉ ááÍæßãÉ.
20
Dr Hala El Said
5/7/2006
21
Dr Hala El Said
5/7/2006
- *ÌÈ Ãä *ßæä åäÇß ÝÕá æÇÖÍ È*ä ÏæÑÇáÏæáÉ ßãäÙã æÏæÑåÇ ßãÇáß áÊÍÞ*Þ ÔÑæØ ÇáãäÇÝÓÉ ÇáÚÇÏáÉ ãÚ ÇáÞØÇÚÇáÎÇÕ
- æÚáì ÇáÏæáÉ Ãä ÊÊÃßÏ ãä ÊØÈ*ÞÇáããÇÑÓÇÊ ÇáÌ*ÏÉ áÍæßãÉÇáÈäæßÈØÑ*ÞÉ ÊÚÊãÏ ÚáìÇáÔÝÇÝ*É æÇáãÍÇÓÈÉ æÇáãÓÆæá*É ÈãÇ Ý* Ðáß Âá*ÇÊ ÊÔß*á ãÌÇáÓ ÅÏÇÑÉÇáÈäæß.
- ßãÇ *ÌÈ Ãä ÊÊãÊÚ åÐåÇáÈäæßÈÏÑÌÉ ßÈ*ÑÉ ãäÇáãÑæäÉ æÇáÇÓÊÞáÇá*É ÈãÇ *ãßäåÇ ãä Êßæ*ä ÝÑ*Þ ãä ÇáÎÈÑÇÁ¡ æáÇÈÏ ãÚ ÊæÝ*ÑÇáÅãßÇä*ÇÊ ÇáãÇá*É áÌÐÈ ÇáßÝÇÁÇÊ ÇáÈÔÑ*É ÇáãÊã*ÒÉ Ý* ÍÏæÏ ÇáÅãßÇä*ÇÊ ÇáãÊÇÍÉ.
- áÇÈÏ ãä ÇáÚãá Úáì ÇáÊæÌ*å áÊØÈ*Þ ã*ËÇÞ ÃÎáÇÞ æÓáæß*ÇÊÇáÚãá ááÚÇãá*ä Ýì ÇáÈäßæÊÚã*ãå Úáì Ìã*Ú ÇáÚÇãá*ä ÝÖáÇ Úä äÔÑå Úáì ÇáÔÈßå ÇáÏÇÎá*å ááÈäß¡æ*ÊÖãä ÇáãÈÇÏÆ ÇáÊÇá*å: ÊÚÇÑÖ ÇáãÕÇáÍ - ÇáÊÑÈÍ ÇáæÙ*Ýì. - ÍãÇ*É È*ÇäÇÊ ÇáÚã*á.
- æãä ÇáãÊæÞÚ Çä *ÄÏì ÊØÈ*Þ ãÈÇÏÆÇáÍæßãÉ Ýì ÔÑßÇÊ ÞØÇÚ ÇáÇÚãÇá ÇáÚÇã Çáì ÇáÍÏ ãä ÇáãÔßáÇÊ ÇáäÇÊÌÉ Úä ÊÝÇÞã Ï*æäåÐå ÇáÔÑßÇÊ áÏìÇáÈäæßÇáÚÇãÉ¡ ÇáÇãÑ ÇáÐì ãä ÔÇä ÊÍÓ*ä ÃÏÇÁ åÐåÇáÈäæß. æ ÇáÐì *æÝ ÊäÚßÓÇËÇÑå Úáì ÇáÇÞÊÕÇÏ ÇáÞæãì ßßá.
*ÌÈ ÇáÊÃß*Ï Úáì Ãä :
22
Dr Hala El Said
5/7/2006
- *áÚÈ ÇáÅÚáÇã ÏæÑÇð åÇãÇð Ý* ÊÍÝ*ÒÇáÊÛ**Ñ æÅÕáÇÍ ÞØÇÚ ÇáÔÑßÇÊ
- Ãä ÊØÈ*Þ æÊäÝ*Ð ÈÑÇãÌÍæßãÉÌ*Ï *ÊØáÈ ãÓÇåãÉæÊÚÇæä ÖÎã È*ä ÇáÃØÑÇÝ ÇáãÎÊáÝÉ.
ÇáãäÙãÇÊ
Û*ÑÇáÍßæã*É
ÇáÛÑÝÇáÊÌÇÑ*É
ÌãÚ*ÇÊÇáÃÚãÇá
ÇáÍßæãÉ
ÇáÅÚáÇã
23
Dr Hala El Said
5/7/2006
- ÅÐÇ ßÇä åäÇß ÊØÈ*Þ Ì*Ï ááÍæßãÉ Ý*ÇáÞØÇÚ ÇáãÕÑÝ*¡ Ýãä Çáããßä Ãä *ãåÏ Ðáß ÊØÈ*Þ ÇáÍæßãÉ Ý* ÇáÞØÇÚÇÊ ÇáÃÎÑìááÇÞÊÕÇÏ¡ ãä ÎáÇá ÇÚØÇÁ ãËá Ì*Ï æÊäÝ*Ð ããÇÑÓÇÊ ÅÏÇÑ*É Ì*ÏÉ.
- áÇÈÏ ãä ÇáÇÓÊãÑÇÑ Ýì ÇáÕáÇÍÇáãÄÓÓì áÅäÔÇÁ ÇáãÄÓÓÇÊ ÇáÖÑæÑ*É æÈäÇÁ ÇáÞÏÑÇÊ ÇáÈÔÑ*É Ý* ÔÊì ÇáãÌÇáÇÊ (ãÍÇÓÈ*ä¡ãÑÇÞÈ*ä¡ ãæÙÝ*ÇáÈäæß¡ãÏ*Ñ* ÇáÔÑßÇÊ)
- Ãä ÇáÊÍÏ*ÇÊ ÃãÇã ÇáãÕáÍ*ä Ý*ÇáÃÓæÇÞ ÇáäÇÔÆÉ áÇ ÊÊÖãä ÝÞØ ÇáãÔÇßá ÇáÝä*É ÇáÎÇÕÉ Èß*Ý*É ÊäÙ*ã äÙÇã ÑÞÇÈ* ßÝÁ¡Èá ÇáãÔßáÉ ÇáÃßÈÑ å* ß*Ý *ãßä ÎáÞ ÇáÙÑæÝ ÇáÊ* ÊÌÚá åÐÇ ÇáäÙÇã ÐÇãÕÏÇÞ*É.
- Åä ÇáÍæßãÉ áÇ ÊäÍÕÑ ÝÞØ Ý* æÖÚÇáÞæÇä*ä Èá ÊÊÚáÞ ÈÅäÔÇÁ ãäÇÎ ãä ÇáËÞÉ. Åä ÊÏÚ*ãÍæßãÉÇáãÄÓÓÇÊ ÇáÚÇãÉ *ÚÊÈÑÚãá*å *ÔÇÑß Ý*åÇ ßá ãä ÇáÍßæãÉ æÇáÞØÇÚ ÇáÎÇÕ æÇáãÌÊãÚ .
24
Dr Hala El Said
5/7/2006
ãäÐ /02-11-2013, 04:04 PM
ØÈ*Þ ÇáÍæßãÉ Ý* ÇáÈäæß ÇáÚÇãÉ
ÇáÚÑÖ ÇáÚÇÏí
